Guide des paiements récurrents pour les propriétaires de petites entreprises

Points Clés

1. Un paiement récurrent est un type de paiement configuré pour être traité périodiquement sans nécessiter d’action supplémentaire de la part du client.
2. Le fait d’accepter les paiements récurrents peut réduire les efforts de traitement des paiements, augmenter la fidélisation et la satisfaction des clients, et améliorer les prévisions de flux de trésorerie.
3. Les paiements récurrents peuvent être fixes ou variables, les services d’abonnement et les adhésions ayant généralement des frais fixes.

Vous souhaitez rationaliser la gestion de votre entreprise et augmenter la satisfaction de vos clients ? Découvrez comment mettre en œuvre les paiements récurrents dès aujourd’hui.

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BarkBox. Birchbox. BoozBox. Bean Box. Autrefois, les paiements récurrents étaient limités aux loyers et aux factures. Aujourd’hui, peu importe ce dont vous rêvez, vous pouvez probablement vous le faire livrer dans une boîte à échéances régulières. Les entreprises proposant des services d’abonnement et les géants comme Amazon, qui promeut un modèle de service d’abonnement, fonctionnent sur un modèle de paiement récurrent.

L’augmentation des paiements récurrents, parallèlement aux abonnements, est une bonne nouvelle pour les petites entreprises. Les clients sont de plus en plus à l’aise avec l’autorisation de paiements récurrents pour tout, des abonnements à une salle de sport aux frais de licence de logiciels. Cela réduit les efforts de traitement des paiements et peut augmenter la fidélisation et la satisfaction des clients. Le fait d’accepter les paiements récurrents peut également améliorer la précision des prévisions de flux de trésorerie en aidant vos clients à effectuer leurs paiements à temps.

Qu’est-ce qu’un paiement récurrent ?

Le terme « paiement récurrent » désigne tout type de paiement configuré pour être traité périodiquement sans nécessiter d’action supplémentaire de la part du client. Les paiements pour les services d’abonnement, les factures courantes et les adhésions utilisent fréquemment un système de paiement récurrent. Les plans de paiement, qui permettent aux clients de répartir de gros achats sur une période donnée, sont également un type de paiement récurrent. Les paiements récurrents sont parfois appelés paiements automatiques.

Les paiements récurrents peuvent être fixes, ce qui signifie que le montant du paiement est le même à chaque fois, ou variables, ce qui signifie que le montant peut changer en fonction de l’utilisation. Les services d’abonnement (comme un abonnement numérique au Monde ou un service de livraison de vitamines trimestriel) ont généralement des frais fixes, tout comme les adhésions (comme un abonnement à une salle de boxe ou l’adhésion annuelle à une association). Les paiements récurrents pour les services publics comme l’eau et l’électricité sont quant à eux calculés en fonction de l’utilisation (votre facture mensuelle dépendant de votre consommation).

Comment fonctionnent les paiements récurrents ?

Pour accepter et traiter les paiements récurrents, les entreprises doivent disposer à la fois d’un processeur de paiement (également connu sous le nom de fournisseur de services de paiement) et d’un compte marchand. Un compte marchand est un type spécifique de compte bancaire professionnel configuré pour accepter les paiements récurrents.

Voici un aperçu du fonctionnement d’un système de paiement récurrent utilisant une carte de paiement :

• Un client achète des biens ou services et choisit un paiement récurrent.
• Le client autorise les détails du paiement. Cela inclut les conditions générales, le montant du paiement, le calendrier de paiement et la date de fin du paiement, s’il y a lieu.
• Le client soumet ses informations de paiement (dans ce cas, un numéro de carte de crédit ou de débit) via la passerelle de paiement et accepte qu’elles soient enregistrées.
• Le processeur de paiement reçoit les informations via la passerelle de paiement et alerte la société de carte de crédit du client, la banque du client et la banque émettrice.
• La banque du client approuve la transaction, et l’argent est transféré sur le compte marchand.
• Les fonds sont transférés du compte marchand vers le compte bancaire de l’entreprise.
• Le processus se répète selon un calendrier prédéterminé, le processeur de paiement initiant chaque transaction et fournissant au client une facture.

Les méthodes de paiement récurrentes incluent généralement les cartes de paiement, qu’elles soient de crédit ou de débit, et les prélèvements bancaires. Certains processeurs de paiement proposent également la facturation récurrente, mais dans ce cas, le client doit agir pour finaliser le paiement. Bien que la facturation récurrente n’offre pas le même niveau de prévisibilité que les paiements automatisés, elle peut tout de même être une option qui fait gagner du temps si votre client ne souhaite pas adopter un modèle de paiement récurrent ou si sa méthode de paiement préférée (comme le chèque papier ou l’argent liquide) ne peut pas être automatisée.

Quels sont les avantages des paiements récurrents ?

• Efficace pour le client et le marchand
• Élimine le risque de paiements en retard ou manqués
• Établit la confiance entre le client et le marchand

Le fait d’accepter les paiements récurrents peut vous faire gagner du temps et tout en améliorant la fidélisation des clients, les relations avec les clients et la précision des prévisions de flux de trésorerie. Les propriétaires de petites entreprises peuvent également bénéficier de la mise en place de paiements de factures récurrents, qui réduisent la charge administrative et garantissent que les factures sont payées à temps.

1. Efficace pour le client et le marchand

Les systèmes de paiement récurrents sont efficaces pour les entreprises et les clients. Votre processeur de paiement peut automatiser la facturation (appelée facturation récurrente) et initier automatiquement un prélèvement sur un compte bancaire ou une carte de paiement, ce qui fait gagner du temps et réduit le potentiel d’erreur humaine. L’acceptation des paiements récurrents peut également faciliter l’anticipation des liquidités financières.

Pour vos clients, l’automatisation des paiements peut éliminer les tracas liés à des tâches administratives comme commander plus de filtres à café ou ouvrir et traiter les factures d’électricité. Les mêmes avantages s’appliquent à votre entreprise : mettre en place des prélèvements automatiques pour les services publics et d’autres factures récurrentes peut vous faire gagner du temps.

2. Élimine le risque de paiements en retard ou manqués

Les paiements manqués sont un inconvénient tant pour les clients que pour les marchands. Du côté du marchand, il faut relancer le client pour récupérer le paiement. Cela prend du temps et peut nécessiter plus d’une tentative. Les paiements manqués peuvent également rendre vos prévisions de liquidités inexactes.

Du côté du client, manquer un paiement peut entraîner des frais de retard. Et un paiement de service public manqué peut entraîner l’annulation de votre plan de paiement, voire entraîner une coupure d’électricité dans vos bureaux. Les paiements récurrents garantissent que vous ne manquerez jamais un paiement ni n’encourrez de frais de retard.

3. Établit la confiance entre le client et le marchand

Les paiements récurrents peuvent aider à établir la confiance avec vos clients et à améliorer la fidélisation. Les clients apprécient la facilité des paiements, la possibilité de faire de gros achats via un plan de paiement, ainsi que la commodité de recevoir des biens et services selon un calendrier fixe.

Les paiements récurrents réduisent également la barrière à l’achat. Alors que les paiements uniques nécessitent qu’un client agisse pour effectuer un achat, les paiements récurrents nécessitent qu’un client agisse pour éviter d’effectuer un achat. Les clients sont occupés, et les paiements récurrents peuvent empêcher qu’un emploi du temps chargé n’entrave un achat.

Quels sont les inconvénients des paiements récurrents ?

Les paiements récurrents sont populaires auprès des clients et des marchands, mais ils comportent des risques. Les inconvénients des systèmes de paiement récurrents incluent des frais de transaction accrus et le potentiel d’erreurs ou de fraudes.

1. Fraude, erreurs et frais accidentels

Les paiements récurrents présentent un risque accru de fraude car les clients n’ont pas besoin d’approuver activement chaque prélèvement individuel, et les informations de carte de paiement peuvent être volées. Les erreurs et les contestations et rejets de débit constituent également un risque.

Si votre fournisseur d’électricité vous facture accidentellement trop (ou vous facture deux fois), vous ne remarquerez pas l’erreur avant de passer en revue votre relevé bancaire. Lors d’une transaction unique, vous pourriez remarquer l’erreur plus rapidement.

2. Taux de transaction plus élevés pour les marchands

Un risque accru peut également s’accompagner de frais plus élevés, et les processeurs de paiement facturent généralement aux marchands des taux de transaction plus élevés pour les paiements récurrents que pour les transactions uniques. Ces taux varient selon le processeur de paiement, mais ils se situent souvent entre 3 % et 3,5 % du coût total de la transaction, plus des frais fixes par transaction.